Пока в СРО входит небольшой процент участников рынка. Саморегулирование не является обязательным, и многие МФО не видят необходимости добровольно присоединяться к СРО. В СРО вступили самые ответственные и активные участники рынка, которые заинтересованы в собственном развитии и развитии рынка. Компании, которые занимают пассивную позицию, в СРО не входят.
Приток членов начался раньше, чем ужесточили требования к МФО. И связано это с нашей активной позицией: мы стали больше взаимодействовать с рынком, делать больше интересных проектов. И закономерно, что к нам пришли новые компании. До конца года мы планируем принять еще 50 компаний.
Я нормально отношусь к тому, что ЦБ до сих пор не предоставил официальную статистику по рынку МФИ за 2013 год, поскольку регулятор физически не способен обработать такой объем бумажной отчетности. Новая, электронная форма отчетности появилась со второго полугодия 2014 года, и к концу года мы планируем увидеть официальную статистику.
Мы ориентируемся на свои данные, данные по членам СРО. Число компаний, входящих в СРО, пока не велико, и мы можем достаточно быстро обрабатывать эти данные. От Центробанка мы знаем общий объем рынка, и по нашим данным получается, что члены СРО выдают около 52% займов от объема всего коммерческого рынка. Поэтому мы считаем, что наша статистика отражает ситуацию на рынке.
В вопросе о том, сколько сейчас действующих СРО на рынке, мы ориентируемся на реестр. Центробанк планомерно исключает из реестра недействующие компании. На данный момент в реестре числится 4278 действующих компаний. По оценкам ЦБ РФ объем рынка МФО — 40 млрд рублей на конец 2013 года. Наш прогноз по росту — 30% за год.
Новая формула расчета полной стоимости кредита приведена в законе. С 1 сентября в силу вступают поправки в закон о потребительском кредите, вводящие в действие формулу, предложенную Анатолием Аксаковым.
Ограничения также прописаны в законе: ставка по кредиту или займу не должна превышать среднерыночную ставку более чем на 30%. Среднерыночные ставки по категориям кредитов и займов ЦБ РФ должен опубликовать к 15 ноября. А действовать это ограничение начнет с 1 января 2015 года.
Мы полагаем, что в результате данных изменений с рынка уйдут порядка 1500 компаний. Но точные данные мы получим только по факту, когда этот процесс начнет происходить.
Из членов СРО мы никого не потеряем. В нашу СРО входят компании, которые ответственно подходят к своему бизнесу. Они пришли в микрофинансирование надолго и изначально оценивали свой бизнес, исходя из возможных изменений законодательства. Ни для кого из них эти требования не стали неожиданностью.
Банк России увеличивает объем собираемых данных, но пока это не ведет к увеличению документооборота. И мы надеемся — не приведет. К тому же с этого полугодия ЦБ РФ вводит обязательный электронный документооборот, который упростит сдачу отчетности.
Отчетность в СРО пока дублирует отчетность в ЦБ — мы запрашиваем те же данные, что и регулятор.
Инструкция о порядке резервирования пока еще не опубликована. Она уже разработана ЦБ, и у МФО была возможность с ней ознакомиться. На данный момент она находится на регистрации в Минюсте.
Некоторые банки создают МФО, чтобы обслуживать те категории заемщиков, которые они не могут обслуживать через банк. Те заемщики, которые не попадают в банк, могут обслужиться в МФО. МФО для банка — это дополняющий бизнес.
Однако говорить, что банк таким образом избегает резервирования вовсе — некорректно. Передать деньги в МФО напрямую с баланса банка, не создавая резервов, можно, только нарушив законодательство. МФО для банка — это заемщик, причем заемщик высокорискованный. И на кредит МФО также создаются резервы.
МФО при банке может существовать как дополнительный бизнес, но говорить о том, что банк лишь собирает деньги — некорректно. Такой формат бизнеса невыгоден банку — резервирование будет слишком высоким. Я не вижу никаких препятствий к продолжению такой практики.
У МСП Банка есть программа для МФО, но она интересна только достаточно крупным компаниям, с портфелями от 50 млн рублей. Таких компаний не так много, поэтому нельзя говорить о существенной доле рынка. МСП Банк — это лишь один из инструментов кредитования МСБ через МФО. Также МФО могут получить деньги на кредитование бизнеса у региональных и федеральных фондов. Во взаимодействии МФО с фондами пока не произошло изменений.
Агентство кредитных гарантий еще только создается. Говорить об изменениях на рынке можно будет только тогда, когда будет понятно, как именно будет работать Агентство.