ЦБ сможет отзывать лицензии без лишних формальностей

Банк России намерен расширить права на так называемое профессиональное суждение. Это даст ему возможность применять надзорные меры даже при отсутствии формальных доказательств нарушения закона, сообщает «Российская Газета».

Такие предложения содержатся в опубликованном ЦБ консультативном докладе. Первые законопроекты по итогам его обсуждения будут внесены в Госдуму в весеннюю сессию.
Принцип приоритета экономического или фактического содержания над юридической формой позволит избежать многомиллиардных потерь кредиторов и вкладчиков в ходе банкротств. Сейчас без жестко регламентированных аргументов банковский надзор ничего не может сделать, даже если по косвенным признакам видит, что банк пользуется пробелом в законе или искусно его обходит.

Центробанк предложил оставить Связь-банк и «Глобэкс» ВЭБу

ВЭБу придется отложить продажу двух своих дочерних банков — Связь-банка и «Глобэкса». В мае 2017 года ЦБ предложил оставить банки, рассказал «Ведомостей» человек, близкий к ВЭБу, сейчас банками управляет понятная для регулятора команда ВЭБа, а смена владельца — риск.

Сергей Горьков, ВЭБ

Другой собеседник «Ведомостей, указывает, что регулятор и ВЭБ понимают, что банки фактически «некому продавать», так как в их развитие необходимо серьезно инвестировать. Поэтому теперь задача, продолжает он, вывести банки на безубыточность, а уже потом искать покупателей. «ЦБ рассматривает вариант оставить оба банка во владении ВЭБа, поскольку опасается, что в результате их продажи частным игрокам их риски могут вырасти», — говорит банкир, изучавший активы госкорпорации.

Японский опыт поможет регулировать криптовалюту в России

Омбудсмен Борис Титов предложил Эльвире Набиуллиной использовать опыт Японии для регулирования криптовалют («Ведомости» ознакомились с копией его письма председателю ЦБ).

Япония дала определение криптовалютам и услугам по их обмену, пишет бизнес-омбудсмен: она признала виртуальную валюту не деньгами, а эквивалентом имущественной ценности, которую можно использовать в качестве платежного средства, покупать и продавать неопределенному кругу лиц. Япония также отделила их от электронных денег, у которых есть эмитент, который решает, кто и как будет ими пользоваться. У виртуальных денег эмитента нет, а пользоваться ими может любой, кто их признает.

АКРА предупредило о рисках банка «ФК Открытие»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) в своем комментарии от третьего июля 2017 года к рейтинговому действию указало на адекватную достаточность капитала банка «ФК Открытие», но в то же время на слабую способность его генерировать, цитирует РБК.

По мнению агентства, существенное давление на кредитоспособность банка оказывает слабое качество активов «ФК Открытие» и вероятность негативного влияния на его ликвидность и достаточность капитала со стороны материнской компании. АКРА присвоило банку «ФК Открытие» рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный».

МФО меньше, а займов больше

Банк России подвел итоги развития рынка микрофинансирования в 2016 году. По данным регулятора, несмотря на сокращение числа компаний на треть, объем выданных займов за год вырос почти на 40%. По мнению экспертов, на это повлияло усиление регулирования и перераспределение клиентов из покинувших рынок компаний, изучили ситуацию в bankir.ru.

Регулятор отметил, что объем выданных в 2016 году микрозаймов вырос несмотря на существенное уменьшение числа МФО — за год ЦБ сократил их количество почти на треть, или 1100 компаний. Это больше, чем число вновь вступивших в реестр в 2016 году компаний (696 организаций). В результате к концу 2016 года в реестре осталось порядка 2588 игроков.

Сергей Швецов: «Если вы не будете сами копить на пенсию, то и пенсии у вас не будет»

«Риски vs доходность. Что нужно знать частному инвестору» — так звучала тема прямого эфира с первым зампредом Банка России Сергеем Швецовым, который он провел 6 июля на странице ЦБ в Facebook в изложении finversia.ru.

Сергей Швецов, ЦБ РФ

Мы начинаем использовать социальные сети, как дополнительный канал коммуникации граждан с Банком России, — начал онлайн-встречу Сергей Швецов, подчеркнув, что пока это эксперимент, который будет продолжен, если докажет свою эффективность.

Он отметил, что тема для «пробного шара» выбрана не случайно: риски и доходность — это именно та проблематика, которая больше всего интересует граждан, если судить по количеству их обращений в ЦБ. При этом Сергей Швецов сравнил принятие решений на финансовом рынке с медициной и самолечением. — Если вы будете применять неправильные препараты, это может усугубить ваши проблемы. То же самое на финансовом рынке: если вы выбираете не те инструменты, это может привести к потерям сбережений и даже долговой яме, — предупредил он, отдельно отметив, что не хочет выступать в роли финансового консультанта, поэтому постарается избежать прямых советов о конкретных инструментах для вложения средств.

Есть ли жизнь за пределами топ-30?

Олег Баранов, управляющий партнер «Неофлекс», в интервью TAdviser рассказал о планах развития компании и об изменениях, которые происходят на российском рынке банковского ПО.

• В последнее время наблюдается рост темпов консолидации банковского сектора. Небольшие и средние банки в своем большинстве ведут не так много проектов развития, многие стараются минимизировать затраты. Образно выражаясь, если два–три года назад не было жизни за пределами топ-200 банков, то сегодня актуален вопрос: а есть ли жизнь за пределами топ-30?
• Чем крупнее банк, тем меньше ему подходят готовые, «коробочные» решения. Чтобы успешно конкурировать, предоставляя клиентам полный спектр услуг и высокий уровень сервиса, такие организации вынуждены делать разработки «под себя».

Информация о владельцах сим-карт станет доступна банкам

Информация о принадлежности сим-карт и истории действий с ними станет доступна банкам. Создание базы для обмена этой информацией вышло на стадию практической реализации. По мнению банкиров, это снизит риски мошенничества, резюмирует РБК.

Предполагается, что сотовые операторы будут предоставлять по запросу банков информацию о принадлежности сим-карты тому или иному человеку (путем сопоставления ФИО, номера удостоверяющего документа и номера телефона), а также раскрывать банкам историю действий с сим-картами: выдачи дубликата, замены, приостановки обслуживания, смены оператора и т.д.

Включился в эту работу и ЦБ, выступающий регулятором банковского рынка. «Детали возможной реализации указанного сервиса сейчас прорабатываются совместно с Минкомсвязи, — сообщили РБК в пресс-службе ЦБ, отметив, что регулятор полагает целесообразным формирование сервиса информирования о замене сим-карт между операторами связи и банками. «Цель — обеспечение безопасности средств клиентов кредитных организаций», — заявили в регуляторе.

«Основная проблема брокеров — достучаться до широких масс», — Екатерина Андреева, НАУФОР

Советник президента НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) Екатерина Андреева рассказала FutureBanking о неизбежности дигитализации брокерского бизнеса, результатах введения удаленной идентификации и перспективах совместных проектов с банками.

• Благодаря усилиям НАУФОР начиная с 2015 года участники фондового рынка получили возможность проводить упрощенную идентификацию клиентов с использованием инфраструктуры электронного правительства. Некоторое время заняла совместная проработка вопроса с Минкомсвязи, и начиная с конца 2015 года первые компании на фондовом рынке начали открывать счета удаленно с использованием портала госуслуг (система ЕСИА). Это было знаковое событие для рынка.
• Фондовый рынок — это очень жестко регулируемая индустрия. Но у нас есть однозначный путь на дигитализацию существующих процессов, и это связано с рядом факторов.

- Первый — это необходимость сохранения доли рынка. Компании смотрят друг на друга и видят, что кто-то наладил продажу паев, а они еще нет, кто-то наладил идентификацию по набору данных, а они еще нет. Все это вынуждает двигаться вперед.

- Второй фактор — это спрос от, так называемых, миллениалов. Чем больше подрастает представителей нового поколения, которое привыкло все делать с помощью нажатия кнопки, чем более оно становится платежеспособным, тем больше компаниям приходится подстраиваться под их нужды ради сохранения своего бизнеса.

Есть где денег перехватить: банковские системы уязвимы со всех сторон

В каждом третьем онлайн-банке есть уязвимости, которые могут быть использованы для хищения средств, а в каждом третьем мобильном банке можно перехватить данные доступа, рассчитали в «Коммерсанте».

Нет надежды и на автоматизированные банковские системы (АБС) — две трети уязвимостей, выявленных в АБС, критически опасны. В банках призывают не паниковать — не каждая уязвимость оборачивается хищением. Впрочем, статистика ЦБ, отражающая рост хищений средств клиентов банков, показывает, что мошенники эффективно используют любые лазейки.

Рост уязвимости банковских систем (мобильных банков, онлайн-приложений и АБС) фиксирует в обнародованном исследовании компания Positive Technologies (специализируется на противодействии киберугрозам). Согласно ему, в 2016 году на 8% выросло количество критически опасных уязвимостей финансовых приложений, и на 18% — уязвимостей среднего уровня опасности. Наиболее распространенными являются уязвимости, связанные с недостаточностью механизмов идентификации, аутентификации и авторизации

Финансовым технологиям очертили горизонт: к 2035 году почти все платежи в России будут инновационными

Компания EY при поддержке ассоциации «Финтех» провела исследование тенденций рынка инновационных финансовых сервисов, продуктов и технологий с горизонтом прогнозирования до 2035 года, пишет «Коммерсант».

Хотя общие объемы использования финтеха в России не велики, степень проникновения не уступает средней по миру. Особенно это заметно в сегменте финтех — платежи и переводы, тогда как в сегменте финтех — управление капиталом Россия еще долго будет аутсайдером.