ЦБ: среднерыночные значения полной стоимости потребкредитов продолжают снижаться

Во втором квартале 2017 года сохранялась тенденция к снижению кредитными организациями и микрофинансовыми институтами полной стоимости потребительского кредитования (ПСК), свидетельствуют данные Банка России, которые приводит banki.ru.

В сравнении с аналогичным периодом 2016 года во втором квартале 2017-го наблюдалось снижение ПСК по всем 20 категориям потребительских кредитов, а также снижение на 6,2 процентного пункта верхней границы среднерыночных значений ПСК кредитных организаций (до 26,8%). При этом среднерыночные значения ПСК по-прежнему значительно превышают среднерыночные процентные ставки по выдаваемым кредитам.

Во всех сегментах микрофинансового рынка по итогам второго квартала 2017 года по большинству категорий потребительских займов также наблюдается уменьшение среднерыночных значений полной стоимости займа.

Мегарегулятору дали показательный отпор

В последнее время страх банков перед мегарегуляторм достиг апогея. Банкиры боятся даже комментировать действия регулятора, не то что спорить с ним. Однако, как показывает опыт одного маленького, но гордого и принципиального банка, опускать руки раньше времени не стоит, уверены в «Коммерсанте».

Вероника Горячева, «Коммерсантъ»

Кемсоцинбанк (381-е место по активам) не согласился с предписанием ЦБ, подал иск и убедил судей не только в своей правоте, но и в незнании представителями ЦБ правил бухучета, МСФО и даже собственных нормативных документов. Решение в пользу Кемсоцинбанка Арбитражный суд Кемеровской области обнародовал на этой неделе.

Жаль только, что «пропадет сей скорбный труд» и данный спор не станет прецедентом, шутят банковские юристы, поскольку вряд ли найдется на рынке много банков, которые решатся на открытый конфликт с регулятором. Зато он станет неплохой методичкой для сотрудников ЦБ и его территориальных отделений, напоминающей о необходимости соблюдения правил при вынесении предписаний.

А гордому Кемсоцинбанку придется крайне внимательно следить за нормативами, а также за соблюдениями антиотмывочного закона, поскольку регулятор у нас незлопамятный, просто память у него хорошая.

Тяжелый месяц: как крупнейшие частные банки искали деньги в июле

Июль стал для крупных банков испытанием, свидетельствует их отчетность. РБК разбирался в том, сколько денег утекло от ведущих игроков на фоне общего снижения доверия.

В июле произошло падение доверия к некоторым участникам банковской системы, которая в результате стала более фрагментированной: корпорации стали избирательнее подходить к выбору банка для размещения своих средств, констатирует аналитик по рынку облигаций Райффайзенбанка Денис Порывай. Это привело к росту заимствований по РЕПО у ЦБ, отмечает он.

В ответ на запрос РБК регулятор отметил, что ситуация с сохраняющейся задолженностью банков по операциям РЕПО связана «со структурными особенностями российского денежного рынка и стратегиями банков по управлению своими рисками и ликвидностью».

Ассоциация «Россия» может прописать правила распространения информации в стандарты

Ассоциация «Россия» может включить вопросы распространения информации в правила корпоративного управления для своих участников после случая с рассылкой клиентам «Альфа Капитала» информации о якобы нестабильном положении четырех крупных банков. Об этом RNS рассказал президент ассоциации, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Сначала мы посмотрим, что нужно сделать законодательно, чтобы таких случаев больше не возникало. В рамках Ассоциации этот вопрос может быть обсужден с точки зрения рекомендаций изменений в законодательство. Кроме того, мы собираемся в рамках процедур, которые сейчас проходят, выработать правила корпоративного управления членов ассоциации. И вполне возможно, что вопросы, связанные со, скажем так, распространением информации, тоже могут быть прописаны в этих документах», — сказал Анатолий Аксаков.

Написавший письмо о проблемах банков сотрудник «Альфа Капитала» приглашен в ЦБ

Сотрудник «Альфа Капитала», написавший письмо о проблемах банка «Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ, приглашен на беседу в ЦБ. Об этом сообщил ТАСС.

Ранее стало известно о разосланном сотрудником письме, предупреждавшем клиентов о наличии рисков у этих банков. В письме говорилось, что ситуация вокруг них «может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента в 2018 году, как думают многие». Согласно письму, под риском в первую очередь находятся выпуски субординированных облигаций банков, которые в случае санации могут быть полностью списаны. Сотрудник «Альфа Капитала» также рекомендовал клиентам этих четырех банков перевести активы к более надежным участникам банковской системы.

Открытая финансовая социальная сеть Finversia

В Интернете открылась новая финансовая социальная сеть Arena.Finversia.ru. Соцсеть является специальным проектом-разделом портала Finversia.ru. Редакция Finversia.ru предполагает на стартовом этапе развития соцсети Arena.Finversia.ru привлечь около 5-10 тыс. пользователей, а в перспективе рассчитывает на объемы более 100 тыс. участников. В ближайшем будущем будет запущено мобильное приложение соцсети Arena.Finversia.ru.

«Эффективность соцсетей как инструмента коммуникаций – как публичных, так и личных – несомненна, - считает главный редактор Finversia.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков Ян Арт. - На российском рынке предпринимались попытки создания «отраслевых» соцсетей, но они, к сожалению, по разным причинам оказались неудачными».

«Доктор» для безнадежных заемщиков — новая схема обмана россиян

BFM сообщает о новой схеме обмана россиян, которую освоили банкиры. Она, по сути, является мошеннической, но она не нарушает никаких законов.

Человеку с плохой кредитной историей банк предлагает особый продукт — программу оздоровления финансовой биографии.

Негативные записи о просроченных старых кредитах никто подтирать не станет. Зато клиент получит одну или сразу несколько новых позитивных записей, а значит, и откроет себе дорогу к новым кредитам.

Человеку выдается заем, условно, на десять тыс. рублей 50 копеек. Из них десять тыс. — это страховая премия, а 50 копеек — «тело» кредита. Клиенту выдают карточку, на которой лежат те самые 50 копеек. Но официально кредит вы взяли, а значит, и отдавать его придется, все десять тыс. 50 копеек, да еще и с процентами, которые составляют от 35 до 47% годовых.

В НКБИ про такую схему еще не слышали. Но даже если она существует, вылечить кредитную историю таким способом не получится, говорит заместитель директора по маркетингу НКБИ Владимир Шикин.

Кассовый разрыв как повод обратиться за овердрафтом

Временное отсутствие денег – с такой досадной проблемой ИП и малые предприятия сталкиваются постоянно. Кто-то из предпринимателей «латает дыры» личными средствами, кто-то обращается к знакомым. А банки фиксируют рост обращений клиентов МСП за овердрафтом, утверждает bankir.ru.

«Банковский кредит считается более дорогим способом покрытия кассового разрыва, однако он эффективен и часто является выгодным, - полагает начальник управления по развитию малого и среднего бизнеса ОТП Банка Максим Световцев. - Например, одобренный клиенту лимит кредитования означает возможность всегда иметь под рукой некоторую сумму денег для форс-мажорных ситуаций. При этом если плата поставщику за предоставляемую отсрочку выше стоимости кредита, то покрытие разрыва с помощью кредита оказывается выгодным».

В современном банкинге клиент покупает именно IT

О том, какие задачи стоят сегодня перед розничным банком и как они решаются, PCweek рассказала Мария Архипова, старший вице-президент по IT и сопровождению банковских операций банка «Ренессанс Кредит».

• Что представляют собой все банковские сервисы, живущие на мобильных устройствах? Это чистые IT. Получается, что в банковской сфере IT -служба уже не является обеспечивающим подразделением. IT стали ровно тем, что покупает клиент. А если это так, то отношения с бизнесом в стиле «я — заказчик, а ты — исполнитель», морально устарели. Невозможно быстро и динамично развиваться, если продолжать находиться психологически и ментально в таких отношениях. Бизнесу и IT нужно быть единым целым.
• Мы сейчас внедряем в нашем банке новую модель. Смысл изменений состоит в том, что идея, появившаяся у бизнеса, не может быть просто спущена на исполнение в IT -департамент. Ее должны совместно обсудить сразу несколько подразделений: бизнес, который собственно придумал идею, финансы — поскольку нужно сразу оценить, каким будет выхлоп, а также IT, так как они подскажут, как сделать лучше, качественнее, быстрее, экономичнее — для этого нужны довольно глубокие знания о возможностях современных технологий.

ЦБ начинает выпуск полимерных денег

Центробанк начинает использовать полимеры для повышения защиты купюр. Банкноту номиналом 200 руб. изготовят с использованием специальной полимерной пропитки бумаги и покроют защитным лаком. А на памятной купюре к чемпионату мира по футболу-2018 планируется опробовать новые защитные элементы, изготовленные с применением полимерного материала подложки. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе ЦБ.

Новая купюра номиналом 200 руб/ появится в России в этом году. На ней размещены символы Севастополя — изображение памятника затопленным кораблям и вид на Херсонес Таврический. Новая 100-рублевая банкнота, посвященная чемпионату мира по футболу, войдет в обращение в первом квартале 2018 года.

Виталик Бутерин запускает новый проект

Создатель экосистемы Ethereum Виталик Бутерин и один из создателей сети Lightning Network Джозеф Пун создают платформу Plasma для масштабируемых автономных смарт-контрактов, пишет bankir.ru.

Виталик Бутерин, Ethereum

Plasma позволит повысить производительность смарт-контрактов до нескольких млрд операций в секунду. Благодаря этому блокчейн сможет взять на себя осуществление значительной части финансовых операций в мире. Смарт-контракты на платформе Plasma будут стимулироваться к автономной работе посредством комиссионных сборов за транзакцию.