Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Описание номера
Получив обратно выданную заемщику сумму кредита и начисленные на нее проценты, банки теряют к нему интерес и фокусируют свое внимание на привлечении новых клиентов. Однако им не следует забывать и о рассчитавшихся с ними заемщиках: выдавать им справки о погашении задолженности, подавать совместное с ними заявление о погашении ипотеки и т. д. Уклонившись от оперативной помощи своим бывшим заемщикам, банк не только рискует потерять таких клиентов, но и может быть втянут в судебное разбирательство с риском уплаты в их пользу ряда сумм
В практике банков считается самым надежным обеспечением залог недвижимого имущества. Именно такое обеспечение фигурирует в большинстве сделок по кредитованию физических лиц с суммой кредита свыше 1 млн рублей. Насколько такое обеспечение на самом деле надежно в разрезе новых норм законодательства в области обращения взыскания на имущество должников, а также в разрезе типичных негативных ситуаций, связанных с указанным имуществом?
Описанное ниже дело показательно для банковского сектора, поскольку именно банки в силу особенности своей деятельности довольно часто сталкиваются с различного рода недобросовестными действиями своих контрагентов, а потому нуждаются в законодательном различении статуса добросовестного и недобросовестного участника гражданского оборота. Банку важно понимать, что его безупречное поведение не будет поставлено в один ряд с поведением «мошенников» и в случае спора ему будет предоставлена в такой ситуации повышенная судебная защита
Клиенты могут обслуживаться в одном или нескольких банках, заказывая интересующие их банковские продукты. Однако такие продукты, как кредит и депозит, лучше все-таки разделять и получать в различных банках, так как в случае банкротства банка клиент не получит страховое возмещение, поскольку оно подлежит уменьшению на сумму его кредитных обязательств перед банком-банкротом
Риск ликвидности представляет собой «риск того, что компания, являясь платежеспособной, не обладает достаточными финансовыми ресурсами, чтобы исполнять свои обязательства при наступлении сроков их погашения, либо может получить такие ресурсы только при условии излишних затрат»
Отличительной особенностью российского антимонопольного регулирования является отсутствие достаточной правовой определенности, что в совокупности с низкими стандартами доказывания делает рамки дозволенного поведения хозяйствующего субъекта не предсказуемыми
Изменения в Положение Банка России от 16.12.2003 №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (далее – Положение 242-П), вступившие в силу с 01.10.2014, разграничили функции Службы внутреннего аудита (далее — СВА) и Службы внутреннего контроля (далее — СВК) и стали уверенным шагом регулятора на пути к приведению системы внутреннего контроля российских банков в соответствие с лучшими международными практиками
При осуществлении предпринимательской деятельности банки в максимальной степени пытаются защитить свои интересы в отношениях с заемщиками, включая в договоры с ними различные способы и инструменты, которые позволяют обезопасить их от потенциальных угроз и рисков. Однако не все договорные условия являются правомерными.
Одно из таких спорных условий — установление в кредитном договоре обязанности заемщика обеспечивать на своем счете, открытом в банке, кредитовый оборот (объем финансовых поступлений в определенный период времени). Допустимость использования банками данного финансового инструмента различными судами на практике оценивается по-разному
В своей кредитной политике банки руководствуются соображениями собственной безопасности и стараются минимизировать возможные риски неплатежей со стороны заемщиков. Для этого в типовых шаблонах кредитных договоров они предусматривают различные условия, которые позволяют им контролировать платежеспособность своих заемщиков и их финансовую устойчивость
Налоговые системы большинства развитых стран в последнее время активно преображаются, переходя от принципа «собрать налоги» к принципу «сначала найти, а потом собрать налоги». Глобализация, отмена визовых режимов, свободные экономические зоны и офшоры — все это заставляет налоговые органы менять принципы и подходы, применяемые в своей деятельности
Период, включающий вторую половину 2013 года и первую половину года текущего, ознаменован появлением в сфере регулирования с участием банков как кредиторов, в том числе залоговых кредиторов, целого ряда интересных и достаточно важных правовых позиций. Речь в первую очередь, конечно же, идет о процедуре банкротства, но не в меньшей степени стоит обратить внимание и на обстоятельства, выходящие за пределы особого положения залоговых кредиторов в деле о банкротстве. Некоторые позиции впервые были озвучены Президиумом ВАС РФ, другие — в его исполнении появились ранее и только сейчас приобрели силу закона. Хотелось бы рассмотреть основные правовые позиции, представляющие для банковского сектора наивысший интерес
Правильно ли кредитные организации оформляют доверенности своим представителям? Конечно, правильно — скажете вы. Но почему-то государственные органы с таким утверждением не всегда согласны
Постановление Правительства РФ «Об утверждении порядка осуществления банковского сопровождения контрактов, а также случаев осуществления банковского сопровождения контрактов, предметом которых являются поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для обеспечения федеральных нужд», подготовленное Минфином РФ, по состоянию на 21.05.2014 года конкретизирует условия и требования по банковскому сопровождению государственных контрактов. Разберем подробнее этот документ
При осуществлении предпринимательской деятельности банки сталкиваются с неожиданностями по самым, казалось бы, обычным делам. Выдавая кредит заемщику, получив поручительство в обеспечение возврата кредита, банк рассчитывает на то, что он сможет должным образом защитить свои интересы — получить кредит от заемщика или взыскать задолженность с поручителей. Однако на практике нередко возникают ситуации, которые лишают банк тех или иных гарантий из-за того, что при выдаче кредита и оформлении своих отношений с заемщиком и поручителями, банк не спрогнозировал возможные негативные сценарии развития ситуации. Это чревато для него серьезными негативными последствиями, во избежание которых ему следует в превентивном порядке принимать защитные меры
Недавно вступили в силу изменения к Указанию Банка России №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах». Как повлияли эти изменения на систему внутреннего контроля в целом и на службу внутреннего аудита в частности?
Для выгодного ведения собственной деятельности и максимизации коммерче-ских результатов банки прибегают к использованию различного рода средств и мето-дов конкурентной борьбы. К инструментам для достижения целей относятся инвести-ции, ценовая политика оказываемых услуг, рекламная кампания, заключение сделок по выдаче кредитов и другие. Используя весь арсенал средств и методов ведения кон-курентной борьбы, банки зачастую выходят за дозволенные рамки, злоупотребляют своими правами и возможностями, что влечет за собой нарушения, в том числе анти-монопольного законодательства. В предлагаемой статье рассмотрим и проанализиру-ем судебную практику по наиболее распространенным нарушениям антимонопольно-го законодательства, допускаемым банками
1 сентября вступили в силу изменения в ГК РФ, внесенные Федеральным законом от 05.05.2014 №99-ФЗ. ЦБ, как орган, осуществляющий контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах, заблаговременно выпустил ряд разъяснений о порядке применения Закона №99-ФЗ (Письмо №06-52/6680 от 18 августа 2014 года). Документ имеет важное значение для участников гражданского оборота. Несмотря на то, что последующая судебная практика может внести коррективы в позицию, высказанную регулятором, на сегодняшний день, безусловно, рекомендуется следовать данным разъяснениям
Президиум ВАС РФ в Постановлении от 10 июня 2014 года № 2504/14 по делу № А40-79875/2013 сделал вывод о том, что толкование неясных, неполных или противоречивых условий сделок, совершенных банками как субъектами, осуществляющими профессиональную деятельность на финансовом рынке, должно осуществляться в пользу другой стороны сделки либо лица, к которому обращена односторонняя сделка