Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Напутствия ЦБ отечественному FinTech
29.06.2016

Напутствия ЦБ отечественному FinTech

В Москве во ФРИИ «Сити Холл» 28 июня 2016 года прошла конференция FinTech Lab 2016 — место встречи «ключевых людей по инновациям» из государственных ведомств и регуляторов, ведущих розничных банков, телекоммуникационных компаний, венчурных фондов, технологических компаний и стартапов. Модератором дискуссии выступил Антон Арнаутов, главный редактор портала bankir.ru


 

Конференция, безусловно, подтвердила несколько вещей. Во-первых, авторитет организаторов, который помог собрать столько интересных (и не очень, но занимающих ключевые регуляторные посты) спикеров. Во-вторых, FinTech движение у нас в стране существует: государственные и не совсем фонды развития всяческих инициатив, наконец, осознали, что друг без друга им и самим не выжить. Поэтому скромное количество команд компенсируется повышенным количеством мероприятий, где у них есть возможность сделать питч. И, наконец, по каким-то причинам ЦБ сделал вид, что эта тематика его живо интересует. Или это так на самом деле? Время покажет.

Регулятор считает, что за последствия придется отвечать банкирам

Не в хронологическом, но в логическом порядке попробуем выделить ключевые моменты конференции. Итак, регулятор высказал свою противоречивую, но твердую позицию. Вадим Калухов, директор Департамента финансовых технологий Банка России, неделю назад, 23 июня на форуме FinWin-2016, достаточно четко дал понять, что он думает по поводу многочисленных созидателей финансовых маркетплейсов: «Вот интересно, как поменяется состав спикеров через год?». Возможно, поэтому это слово за весь день было произнесено всего один раз представителем крупнейшего банка страны, да и то, в извиняющемся тоне.

 

Вадим Калухов, директор Департамента финансовых технологий Банка России

 

Зато о блокчейнах чиновники из ЦБ на этот раз говорили довольно много и в контексте SWIFT, иногда поглядывая на представителей IBM; и в контексте инцидента с The DAO, в результате которого были похищены более 3 млн токенов ether (на сумму более 50 млн долларов); и с множества других точек зрения.

Но общий тон был понятен. «Один из последних трендов в нашем финтехе характеризуется определенным охлаждением к технологии распределенных реестров», отметил Вадим Калухов. По его словам, это связано с тем, что пока удалось найти лишь «немного удачных юзеркейсов», тогда как остается много открытых вопросов. Но об одном из счастливчиков, заинтересовавших регулятор, он обещал сообщить позже. Возможно, это связано с проблемой забалансовых вкладов, а может и нет.

Но если не зацикливаться на блокчейнах, то мировой интерес к FinTech, продолжает расти, а ЦБ внимательно отслеживает динамику. Так, из слайдов презентации Вадима Калухова следует, что если в 2010 году объем частных инвестиций в мировой финтех оценивался в 2,5 млрд долларов, то в 2015 году он вырос почти до 20 млрд. Основной целевой аудиторией являются физлица, малые и средние предприятия (около 73%). На проекты для страхования — около 10% инвестиций, на инвестбанкинг — 4%, наименьший показатель — для крупных корпораций (3%).

Он также предсказал, что деятельность инноваторов приведет к сокращению физических банковских отделений. В России эта тенденция только наметилась: их количество сокращается на 2—3% в год (чемпионы мира здесь скандинавы, они лишатся половины отделений уже к 2025 году), очевидно намекая, что эта та самая поляна, где ЦБ приветствует помощь стартапов банкам, переключая их клиентов на интернет и mobile.

Чуть позже в панельной дискуссии «Безопасность и финтех: единство и борьба» Артем Сычев, заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России, и Илья Медведовский, генеральный директор Digital Security, катком проехались по незадачливым фаундерам и кодерам, мечтающим как можно быстрее написать код, продать его инвесторам и с чашечкой чая наблюдать из Сингапура, как оно там, не поломалось еще?

 

Антон Арнаутов, модератор; Илья Медведовский, генеральный директор Digital Security; Артем Сычев, заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России

 

По мнению экспертов, считать финтех отдельной киберугрозой неверно, новым типом рисков, это да. Зная эти риски, необходимо и обеспечивать соответствующий уровень безопасности. Проблема же заключается в том, что практически ни один отечественный стартап не желает утруждать себя изучением и использованием богатого опыта технологий написания безопасного кода и продумыванием качественной архитектуры приложения.

Илья Медведовский предостерег понурившихся стартаперов: «Так жить больше не получится. Преступность вышла на новый уровень. Как только в вашей технологии появятся деньги, вы тут же «попадете»!». А Артему Сычеву осталось лишь подлить масла в огонь. По его словам, серьезно заниматься проблемой ИБ, это не дело стартапов, это — святая обязанность инвесторов, и сурово посмотрел в сторону представителей «Фонда Сколково», ФРИИ и т.д. После чего перевел пристальный взгляд в сторону кресел, занимаемыми «самыми инновационными банкирами страны» и продолжил: «Отвечать, если что, придется не кодерам в Сингапуре, а банкирам по всей строгости стандартов ЦБ, PCI DSS и т.д.».

И хотя Антон Арнаутов в самом начале конференции и намекал, что неплохо было бы поговорить об открытии банками API для доступа всем желающим к их данным, развивать эту тему в присутствии регулятора в свете вышесказанного никто не решился. Зато представители ЦБ заявили, что открыты для диалога с подрастающим поколением по вопросам информационной безопасности и поддержали тезис Арнаутова, что для начала финтехам неплохо было бы поиграть в свои технологии в безопасной «песочнице». Но вот тему, где она именно должна быть и кто будет выдавать «совочки и ведерки», кроме председателя правления Тинькофф Банка Оливера Хьюза, развивать тоже особенно никто не стал.

Кроме того представителями ЦБ, в том числе и Николаем Силиным, советником из Банка России, были даны исчерпывающие объяснения по поводу «безопасности» мессенджеров: от ICQ до Telegram. По утверждению специалистов, «если вы думаете, что с тех пор (1997 года) с мессенджерами что-то поменялось, вы ошибаетесь. Дырок там очень много. При этом главная проблема не в мессенджере и боте, а в том, как построена связка фронт- и бэк офиса. Если что-то произойдет, разбираться будут с оператором услуги или банком, а не с мессенджером. В суд на Telegram подавать никто не будет».

Коснувшись бэк-офиса участники панельной дискуссии невольно наступили на больную мозоль уже не только финтеха, но и разработчиков АБС, которые когда-то создавались с уверенностью, что до них-то в глубине банковского периметра не доберутся. А добрались вот. На что, находящиеся в глубине зала, вендоры этих самых АБС обещали дать достойный ответ не только регуляторам, но и Илье Медведовскому лично.

Почему вопросам ИБ мы уделили столько места? Во-первых тема кибербезопасности в финансовом секторе страны вышла на новый уровень, причин тому масса. «Б.О» об этом довольно много писал. А, во-вторых, подобное напутствие ЦБ так или иначе изменит российский финтех и венчурный рынок в целом, вопрос как, и надолго ли.

Что думают стартапы и «самые инновационные банки»?

К счастью для тех, кто делал питчи, большинство из них были до вышеупомянутой панельной дисскуссии. Поэтому они, еще не потеряв оптимизма и с верой в будущее, рассказывали о своих проектах. Тематику их выступлений, как-будто глядевший в воду Вадим Калухов, предсказал довольно точно: клиентская BigData, скоринг, элементы искусственного интеллекта, P2P-кредитование и т.д.

Из уже известных проектов стоит выделить Cashoff — научно-исследовательскую лабораторию на базе Инновационного центра «Сколково», сфокусированную на разработке интеллектуальной системы для анализа финансовых потоков клиентов банков. Сбор в данных в одном банке осуществляется из других кредитных организаций, операторов мобильной связи, web-кошельков и розничных магазинов. «Б.О» об этой команде подробно писал ранее.

 

Питч компании Cashoff

 

Выбивались из привычного правила Эвотор, автоматизирующий торговые процессы малого и микробизнеса и уже имеющий в своем штате директора дирекции по маркетингу; «factorB» — повышающий уровень доверия у участников рынка факторинга, а также «FinProof» — конструктор финтех сервисов.

 

Питч компании factorB

 

Председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз в своем докладе повторил свое утверждение о том, что говорить о мировой финтех-революции еще рано, все только начинается.

 

Председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз

 

«Сейчас очень много говорится о финтех-революции. На самом деле, называть это революцией в мире нельзя. Пока не было никакой революции. Сейчас действительно что-то происходит, но в основном — в области платежей, в области consumer finance… То есть, пока есть несколько постоянно повторяющихся тем. Но это тоже не глобально, это тоже не касается всех аспектов розничных финансовых услуг. Все только начинается!», в тон представителям ЦБ рассказывал с трибуны Оливер Хьюз.

А что касается «песочницы», а которой говорилось ранее, он отметил: «Мы и есть одна большая «песочница». У нас нет отдельных «песочниц», я этого вообще не понимаю...».

 

Панельная дискуссия «Мейджоры в финтехе»

 

Кроме Тинькофф Банка было очень много выступлений и других банкиров: Максим Азрильян, главный технический архитектор Альфа-Банка, Алексей Круглов, старший вице-президент и руководитель подразделения «Открытие Digital», Алексей Гиязов, управляющий директор массового высокодоходного сегмента Сбербанка, Анна Стоклицкая, управляющий директор группы Qiwi, Сергей Меднов, старший вице-президент, руководитель операционно-технологического блока Банка «Открытие». Дебютировали и CIO от МФО, например, Даниил Мизун, директор о информационным технологиям «Домашние деньги».

 

Панельная дискуссия «Инфраструктура финтеха»

 

Корреспонденты bankir.ru имели возможность сидеть гораздо ближе к сцене, нежели другие, поэтому описывать тонкости разговоров банкиров, предоставим им.

 

Андрей Филатов, генеральный директора IBM Россия и СНГ

 

В завершении хотелось бы поблагодарить представителей компании IBM, выступившими спонсорами мероприятия и авторами действительно интересных докладов, посвященных новой парадигме IT-систем и когнитивному банкингу от Андрея Филатова, генерального директора IBM Россия и СНГ, и «Путям от технологий к решениям» от Константина Мозгового, руководителя департамента серверных решений «голубого гиганта».






Новости Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ