Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Снятие залога и погашение кредита. Что быстрее?
18.04.2017 Аналитика
Снятие залога и погашение кредита. Что быстрее?

Считается, что сначала необходимо погасить кредит (выполнить иное денежное обязательство), и лишь затем залог, обеспечивающий его исполнение, прекратится. На деле же все может оказаться вовсе не так…




Залог является одним из способов обеспечения обязательства (ст. 329 ГК РФ). Данный способ активно применяется при заключении договоров о кредитах между банками и физическими лицами, если сумма кредита превышает определенные значения, установленные банком по конкретным программам кредитования, и в целях обеспечения возврата всей суммы кредита банк требует предоставить залог. Чаще всего по таким сделкам востребованными является недвижимое имущество, реже — движимое имущество в виде автомобилей. Активно применяется также такой способ обеспечения, как поручительство. Но этот способ нельзя назвать предпочтительным.

Такая же ситуация и  в секторе кредитования юридических лиц. Но поручительство используется только учредителей фирм-заемщиков, а предметами залога выступают не только автомобили и недвижимое имущество, но и векселя, товары в обороте и пр.
По общему правилу с прекращением основного обязательства прекращается и залог (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ), иногда для освобождения имущества из-под залога требуется совершить определенные юридически значимые действия (например, как при залоге недвижимого имущества). Однако иногда происходит обратное: залог прекращается, а основное обязательство (чаще всего кредит) — остается.

Изучив приведенные ниже примеры из практики1, вы поймете, что никаких загадок в такой очередности событий нет, и сверхъестественные силы тут не при чем. Но обо всем по порядку.
Перечень случаев, когда и по каким причинам залог прекращается, приведен в ст. ...