— SAP знают как вендора ERP-систем, имеющего мало общего с банками, по крайней мере, здесь, в России. Насколько это восприятие верно, исходя из вашей глобальной практики?

— SAP в этом году исполнилось 40 лет, и, действительно, основной успех компании долгие годы был основан на нашей ERP-системе. В то же время, вряд ли у кого-то вызывает сомнение факт, что за столь долгую историю компания накопила большой опыт разработки решений для самых разных отраслей. У нас есть 27 различных специализированных наборов программных продуктов для разных индустрий. И банковская отрасль для SAP сейчас — цель номер один.
На самом деле наши сильные позиции в банковской отрасли удивят тех, кто знает SAP как вендора ERP-решений. Только на нашей АБС работают более чем 180 банков в разных частях мира. Сейчас наша АБС занимает лидирующую позицию в «магическом квадранте» аналитической компании Gartner для розничных банков. Это результат почти 15-летних инвестиций в ее развитие. И мы не намерены останавливаться на достигнутом. На данный момент мы фокусируемся на таких областях как «облачные» сервисы, мобильность, бизнес-аналитика, приложения, а также базы данных и технологии. Мы хотим добиться, чтобы все это банк смог получить от SAP с самым быстрым возвратом инвестиций, при минимальном времени внедрения и лучшем соотношении цены и качества, в сравнении с любым из конкурентов.

Сейчас наша АБС занимает лидирующую позицию в «магическом квадранте» аналитической компании Gartner для розничных банков

— Что может заставить банки выбрать SAP при том, что многие из них уже имеют годами и даже десятилетиями функционирующие IT-системы?

— Мотивов может быть множество, но стоит остановиться на основных вопросах, которые приходится решать банкам.
Прежде всего, банкам требуется новая функциональность, которая позволит им отвечать на давление извне — как со стороны конкурентов, так и со стороны регуляторов. Конечно, требования регуляторов первичны, и тут у нас есть продукты для управления кредитными рисками и ликвидностью, что важно в рамках «Базеля», а также функциональность для формирования отчетности в соответствии с новыми стандартами МСФО и более сложной аналитики. Но мы также видим большой спрос на решения, способные помочь банкам перевести клиентов на самообслуживание, в том числе мобильные платформы, которые востребованы и для внутрикорпоративного взаимодействия. Ответить на этот вызов нам очень помогло приобретение компании Sybase.
Банки также ищут стандартизованные решения, чтобы избежать затрат на доработку программных продуктов. Поэтому, мы гораздо больше работаем над локализацией, особенно в таких странах как Россия и Великобритания, где регулятивные стандарты сильно отличаются.
Очень значимо для банков внедрение сервис-ориентированной архитектуры (SOA). Банки начали понимать значимость сервисов, и одним из основных критериев при выборе ПО стала его способность к интеграции и SOA-ориентированность. SAP ведет большую работу в этом направлении в рамках инициативы BIAN (Banking Industry Architecture Network), чтобы создать стандартные интерфейсы взаимодействия между ПО разных производителей, также как SWIFT и EDI создали отраслевые стандарты взаимодействия в 90-х годах. На данный момент только в рамках АБС SAP предоставил 287 сервисов.
Еще один важный приоритет, который я бы выделил — это управление данными. Размеры баз данных постоянно растут, существующие решения по их обработке уже не справляются с задачами банков, поэтому мы прикладываем беспрецедентные усилия, чтобы выработать новые стандарты хранения информации и ускорить ее обработку. Наша система управления базами данных HANA, работающая в оперативной памяти, быстрее традиционных решений на порядки. Например, проведенные недавно для банка уровня Tier 1 тесты показали, что HANA увеличила скорость обработки 62 млн документов с 60 минут до 10 секунд — то есть в 360 раз. При этом компрессия данных, реализованная в HANA, позволила снизить необходимый объем хранилища с 73 ГБ до 5,2 ГБ. Для очень больших объемов данных мы можем теперь предложить СУБД SAP Sybase IQ, которая может хранить до 256 петабайт на обычном «железе».
Кроме того, SAP уделяет большое внимание «облачным» сервисам, которые позволяют банкам разгрузить собственную инфраструктуру — для этого мы недавно приобрели компанию Ariba.

— Почему SAP выделил банковскую отрасль в России как более приоритетную?

— Тому есть несколько причин. Прежде всего, глобальный финансовый кризис сделал Россию более привлекательным рынком, в сравнении с некоторыми более привычными для нас регионами, поскольку российские банки оказались затронуты им в меньшей степени, чем западные. Еще один фактор — развитие банковской отрасли в России, где необходимость предоставления лучшего клиентского сервиса и большей продуктовой гибкости может повысить для банков привлекательность решений SAP, обладающих богатой функциональностью.
С другой стороны, и сами продукты SAP для банковской отрасли стали настолько зрелы, что мы можем уделять гораздо большее внимание более тонким аспектам, таким как локализация, которая столь важна для российского рынка.

— В чем заключаются основные преимущества, которые SAP может предложить российским банкам в области автоматизации основной деятельности, учитывая ваш богатый мировой опыт?

— Я бы выделил три основные области, в которых SAP может помочь российским банкам: повышение удобства для клиентов; совершенствование продуктов и скорости их вывода на рынок; снижение затрат и рисков при внедрении системы и владении ею.
Начнем с удобства для клиента. Чтобы клиент был доволен, банку нужна вся доступная о нем информация в реальном времени. Необходим единый взгляд на клиента, не фрагментированный и не дублированный среди разных продуктов: нужно знать, какими продуктами владеет клиент, какие контакты у него были с банком. К примеру, не стоит предлагать завтра клиенту продукт, от которого он уже отказался сегодня. Продуктовые предложения должны соответствовать нуждам клиента — это ясно как день. Набор сервисов должен соответствовать времени, то есть надо включать интернет и мобильный банкинг, задействовать такие каналы общения как email, чат или SMS, а не только почту и телефон. SAP предоставляет широкий набор продуктов, способных покрыть все эти нужды, и уже проверенных практикой во многих банках. Хорошим примером может служить Standard Bank of South Africa. Совсем недавно мы также внедрили соответствующие решения в Alberta Treasury Branches (ATB) в Канаде.

Внедрив АБС от SAP и радикально оптимизировав банковские процессы, Deutsche Postbank смог снизить операционные затраты на 65%

Говоря о продуктах, сейчас в банках все больше понимают, что для привлечения разных целевых групп клиентов нужны специализированные предложения, и банк должен уметь быстро отвечать на изменения рынка. Это означает, что продукты должны создаваться гибко, без необходимости написания программного кода, простыми настройками в системе, а различные каналы должны быть способны быстро предоставить эти продукты клиенту. Одним из самых успешных в этой области можно назвать Commonwealth Bank of Australia (CBA). Недавно они приглашали к себе журналиста, попросили его создать свой собственный банковский депозит, и он внедрил этот продукт так быстро, что смог положить деньги на своих условиях в банк в тот же день.
Снижение затрат и рисков было и остается одной из важнейших задач для банков при внедрении IT-решений. SAP позволяет банкам снизить как стоимость внедрения системы (TCI), так и стоимость владения ею (TCO). Мы добились этого с помощью новых подходов к методам внедрения; новых сервисов по предоставлению преднастроенных систем; новых «облачных» сервисов, которые позволяют снизить затраты на запуск решения и перенести риски с клиента на подрядчика. Очень показательный пример в этом — Deutsche Postbank, которому приходилось нести большие затраты на поддержание устаревшей банковской системы. Внедрив АБС от SAP и радикально оптимизировав банковские процессы, он смог снизить операционные затраты на 65%. Вряд ли есть банки, которым не интересно сокращение затрат в таких масштабах. А благодаря более простой архитектуре продуктов SAP уменьшаются и операционные риски.

— Еще одна сторона репутации SAP — его решения громоздки и дороги. Что компания делает для того, чтобы сделать свои решения дешевле и легче для внедрения в российских банках?

— SAP годами работал над этим. Еще в 2006 году мы полностью переработали систему, чтобы сделать ее сервис-ориентированной, повысив, тем самым, ее прозрачность и способность к интеграции. Тем не менее, финансовый кризис заставил нас приложить еще большие усилия в этой области.
Прежде всего, мы разработали новую методологию внедрения систем в банках — ASAP 7.0 for Banking. Она предоставляет возможность внедрять наши решения по четко описанной пошаговой инструкции, и была столь успешна, что теперь принята как глобальный стандарт нашим партнером, компанией Accenture.
Еще один большой шаг — усовершенствованные инструменты для описания и тестирования процессов. К примеру, один из них — iRise — позволяет визуализировать процесс не на бумаге или схемах, а показывая экраны в том виде, в каком пользователи будут работать с ними в итоге. Это очень облегчает задачу приведения разработки в соответствие с требованиями, при этом существенно экономится время на согласование и тестирование.
Дефицит времени диктует и еще одну тенденцию — переход к преднастроенным решениям, снимающим необходимость настраивать систему в ходе каждого проекта. Здесь SAP выделяет два элемента. Первый — решение для быстрого развертывания (Rapid Deployment Solution (RDS)), предоставляющее преднастроенные решения – например, для кредитов или депозитов. Второй элемент — решения, собранные по заказу (Assemble to Order (A2O)), которые совмещают в себе различные RDS и экспертизу по сбору их вместе, что дает гарантию правильности сборки и ее работоспособности. Это снижает стоимость и время внедрения, к тому же делая их предсказуемыми, а также переносит операционные риски с банка на SAP.
И, конечно, нельзя не затронуть область локализации под требования регуляторов. Усилия в этой области коснулись как аналитических приложений, так и АБС. Стоит упомянуть также, что SAP вкладывает существенные инвестиции в обучение партнеров по внедрению наших решений — 50% стоимости курсов компания берет на себя.
Все сказанное выше означает, что российские банки могут быть уверены — заключая соглашение с SAP, они смогут существенно сократить затраты на внедрение банковских систем. Успех этих подходов уже подтвержден компанией Gartner, которая в сентябре 2012 года признала SAP производителем АБС №1 за легкость внедрения.