Недобор веса

Отечественным банкам не хватает около 1,5 трлн рублей, чтобы состояние их капитала не оказывало негативного влияния на кредитные рейтинги, говорится в аналитическом отчете агентства S&P Global Ratings под названием «Какой объем капитала необходим банкам?». Об этом пишет Forbes.

Если же сравнить российские банки с банками других стран, то капитал российских кредитных организаций «отстает» от средних значений зарубежных коллег на 5,5 трлн рублей, отмечают аналитики.

Агентство учитывало в своих оценках в том числе и недокапитализированные банки, которые находятся на санации в ФКБС — Бинбанк, Промсвязьбанк, банки «Траст» и «Рост». Без учета этих игроков потребность нашей банковской системы в капитале составила бы около 700 млрд рублей.

С первого мая банки свернут выдачу кредитов наиболее рискованным заемщикам

Банк России решил пересмотреть с первого мая шкалу повышенных коэффициентов риска по потребительским кредитам. Это заставит банки отказаться от кредитов с высокими ставками, которые они предлагают наиболее рискованным заемщикам, а последних подтолкнет к обращению в микрофинансовые организации (МФО), пишет banki.ru.

Сейчас повышенные коэффициенты риска варьируются в диапазоне от 1,1 до 6,0, они применяются при полной стоимости кредита (ПСК) свыше 20% (чем выше ставка, тем больше коэффициент) и учитываются при расчете достаточности капитала банка (Н1).

Остановка на отработку: НПФ Сбербанка хочет привлекать пенсионные накопления по-новому

НПФ Сбербанка отложил прием заявлений на перевод пенсионных накоплений до первого апреля. Пока переводы невозможны ни через электронный канал, ни посредством бумажных носителей. У Сбербанка есть технология перевода пенсионные накопления без посещения отделений, но для ее применения требуется радикально изменить пенсионное законодательство, сообщает «Коммерсант».

Сейчас НПФ вместе со Сбербанком разрабатывает технологию перевода пенсионных накоплений через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ). С помощью нее можно оформить и договор, и заявление о переводе пенсионных накоплений в любом уполномоченном офисе банка.

Вхождение в «Возрождение»: как получить контроль или избежать оферты

Сделка по принудительной продаже банка «Возрождение», входящего в топ-50 российских банков по активам, вышла на финишную прямую. Седьмого марта, за десять дней до истечения срока, данного ЦБ нынешнему владельцу банка Дмитрию Ананьеву, (владеет 52,7% акций банка через ряд кипрских офшоров) для сокращения его доли до 10%, определился новый акционер банка — фонд Bonum Capital, указывает РБК. Игроки рынка связывают его с сенатором Сулейманом Керимовым.
Структура сделки, которая должна получить одобрение ЦБ и Федеральной антимонопольной службы, по-прежнему не ясна: Bonum Capital не разглашает, станет ли он контролирующим акционером «Возрождения» или выступает агентом, структурирующим сделку для разных покупателей.

Компания Рустама Тарико не советует заниматься банковским бизнесом

Компания Рустама Тарико Russian Standard Ltd провела переговоры с держателями облигаций на 545 млн долларов, обеспеченными 49% акций банка «Русский стандарт». Еще осенью компания допустила по ним дефолт, не выплатив купон, и предложила инвесторам обсудить реструктуризацию долга. «Ведомости» ознакомились с аудиозаписью телеконференции.

Обсуждались два варианта реструктуризации, которые компания предложила рассмотреть инвесторам перед началом переговоров. Первый предполагает выкуп бумаг за 25% от номинала. Второй — за 20% от номинала плюс предоставление права на выплаты по акциям банка «Русский стандарт», которые будут привязаны к его финансовым результатам.

Банк ЗЕНИТ намерен увеличить количество клиентов

На заседании Совета директоров Банка ЗЕНИТ была утверждена трехлетняя Стратегия развития Банковской группы на период до 2020 года. Об этом сообщил PLUS. 

Результатом реализации Стратегии должно стать существенное улучшение конкурентоспособности Группы, в которую входит пять банков, и развитие в устойчиво прибыльный универсальный банк с диверсифицированным клиентским бизнесом. В течение ближайших трех лет планируется усилить перспективные и сформировать несколько новых сильных бизнес-направлений (в том числе розничное), а также значительно увеличить долю комиссионных доходов. Отдельное внимание будет уделено операционной эффективности.

Ожидается, что в 2020 году активными клиентами объединенного Банка ЗЕНИТ будут являться не менее одного млн физических лиц и 70 тыс. юридических лиц.

Сложная фаза: банковские проблемы тянут вниз рынок недвижимости

Серьезный удар по рынку недвижимости могут нанести случившийся в 2017 году крах частных банков и переход сотен мелких и средних кредитных организаций в стадию выживания, предупреждает Forbes.

Финансирование строек в России сократилось. И ценовой пузырь не успел образоваться в отличие от 2006–2007 годов, когда был пик на фоне нехватки объектов. Из-за экономических санкций урезается финансирование экономики, а значит, сокращаются инвестиции в стройку.

Кроме того, банки — источник появления на рынке тысяч объектов недвижимости, которые они держали в залоге с оценками на 40–50% выше рыночных цен.

На одну МФО — три ростовщика: рынок черных микрокредиторов в несколько раз превосходит официальный

По данным комитета по безопасности СРО «МиР», количество нелегальных микрокредиторов в России на конец января 2018 года превышало количество легальных МФО в три раза. При этом совокупный объем портфеля черных кредиторов приближается к 100 млрд рублей, сообщает «Коммерсант».

По словам председателя комитета по безопасности СРО «МиР» Антона Грунтова, рынок нелегальных микрокредиторов состоит преимущественно из физических лиц, половина из которых имеет, как правило, статус индивидуального предпринимателя. «В реестр МФО Банка России данные предприниматели не входят,— поясняет он.— Соответственно, они не попадают под контроль ни одного из регуляторов — ЦБ, Федеральной службы судебных приставов и других — и работу ведут без оглядки на законы».

Приставы берут под контроль масс-маркет: адвокаты не смогут обслуживать должников оптом

Граждане находят все новые способы уклонения от уплаты долгов банкирам и МФО. Так, участились случаи обращения к «массовым адвокатам», чтобы избежать личного общения с взыскателями, сообщает «Коммерсант».

«Эти адвокаты были представителями одновременно у столь огромного количества неплательщиков, что вызвали подозрения кредиторов и регулятора относительно фиктивности предоставления услуги»,— рассказывает совладелец агентства «Эверест» Дмитрий Чернышов. «К нам поступали заявления об осуществлении с должником взаимодействия через представителя, в части из которых было указано одно и то же контактное лицо, однако контактировать с ним не представлялось возможным либо это не приводило ни к каким результатам»,— подтверждает главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Цифровой банк OTP Group увеличил убыток до 1,6 млрд рублей

Проект венгерской OTP Group — Touch Bank, который специализируется на обслуживании клиентов онлайн, в прошлом году увеличил убыток на 25% до 1,6 млрд рублей, следует из отчетности группы по МСФО (расчеты по курсу форинта на 31 декабря), с которой ознакомились «Ведомости».

Убытки Touch Bank терпит третий год подряд, следует из отчетности группы: в 2015 и 2016 годах банк потерял по 1,2 млрд рублей. Результаты Touch Bank не оправдали ожиданий относительно числа клиентов, оборотов и доходов, говорится в отчетности группы за прошлый год. Новое руководство постоянно работает, чтобы достичь целевых показателей прибыльности, указано там. Из банка в конце 2017 года ушел руководитель проекта Андрей Козляр.

У проекта, аналогичного Touch Bank, — Рокетбанка (сейчас работает на лицензии «ФК Открытие» в 2016 году убыток составил 234 млн рублей, говорится в отчетности «Открытия» по МСФО. Более свежих данных банк не раскрывал.

Страховщики просят усложнить покупку электронного ОСАГО

Российский союз автостраховщиков (РСА) попросил ЦБ усложнить процедуру покупки электронных полисов ОСАГО, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на предложения союза.

РСА, в частности, просит Банк России запретить загружать на сайты компаний сканы документов для оформления полисов, ограничить время оформления на сайтах 90 минутами, а также установить отложенный старт действия полисов — 72 часа, — чтобы исключить возможность покупки полиса после аварии. Автостраховщиков также не устраивает ситуация, позволяющая страхователям или посредникам менять данные в графических редакторах, например, для получения скидок.

ЦБ может обязать банки вступить во Всероссийский союз страховщиков

Банк России рассматривает возможность обязать банки, которые в качестве агентов продают страховые продукты, вступить во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, саморегулируемая организация страхового рынка), чтобы заставить их соблюдать стандарты СРО и избежать слишком агрессивных продаж клиентам банков сложных финансовых продуктов, в том числе инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщает ТАСС три источника на финансовом рынке.

Такие варианты обсуждались на совещании в ЦБ с представителями ассоциации «Россия» и АРБ, а также с ВСС и НАУФОР. Одна из идей ЦБ в том, что, если банк не согласится соблюдать страховые стандарты, он не сможет продавать сложные финансовые продукты страховщиков.

Amazon планирует запуск собственного банковского сервиса

Новый банковский сервис Amazon не подразумевает запуск собственного полноценного банка. Внедрение новой услуги связано, скорее, с целью сэкономить на комиссиях, которые компания вынуждена отдавать сторонним организациям за обработку платежей. Amazon также рассчитывает расширить целевую аудиторию и привлечь молодежь, указывает futurebanking.ru.

С помощью новых счетов пользователи Amazon смогут расплачиваться за покупки онлайн. Так называемый фирменный счет можно будет пополнять, например, прямо на кассе магазина, не привязывая его к банковской карте. Компания, таким образом, получит больше информации о транзакциях клиента.