По мере того как растет объем транзакций, а методы легализации противозаконных доходов становятся все более изощренными, финансовый мир в своем противодействии отмыванию денег сталкивается с фундаментальными сложностями стратегического, методологического и операционного характера. По большей части эти сложности возникают из-за невысокой эффективности процессов и методов, что в итоге негативно сказывается на доверии к программам по ПОД в целом.

Все сложнее и дороже

Правительства, международные организации, правоохранительные службы и надзорные органы — все на разных уровнях вовлечены в борьбу с легализацией незаконных доходов, но в том, что касается мониторинга транзакций, они в существенной степени полагаются на финансовые организации. Будучи в системе первой линией защиты, банки вынуждены выделять огромные ресурсы, чтобы выявлять случаи подозрительной деятельности, расследовать их и отчитываться перед соответствующими органами.

• Каждый год объем глобальных финансовых транзакций продолжает расти, лишь за последние пять лет он увеличился больше чем вдвое1. Ожидается, что в силу цифровизации платежей, высоких темпов технологических инноваций и роста доступности транзакционных услуг, предлагаемых небанковскими финансовыми организациями, количество транзакций будет и дальше увеличиваться.

• Вместе с тем методы отмывания денежных средств становятся все более изощренными, и распознать и отследить их все сложнее. Одна из причин этого — рост киберпреступности, связанной с...